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ローンや借金という話の際に、債務と債権という言葉がよく出てきます。 しかし、債務と債権という言葉は普段はなかなか耳にしない言葉でもあるため、一般にはよくわからない方も多くいるでしょう。今回は、債権とその中の一般債権について、さらに債権の種類などについて解説していきます。
債権者が債務者に対して一定の給付の請求ができることを債権といいます。
具体的な債権としては、貸主の権利というお金の借主にお金の返還を請求するもの、借家人の権利という家主に家の引渡しを請求するもの、雇主の権利という雇用者に労務を請求するものなどがあります。
物権と債権は主な財産権になり、基本的に、直接物に対する支配権が物権で排他性がありますが、人に対する請求権が債権で排他性はありません。
債権が発生する主な要因としては、不法行為、契約、不当利益、事務管理があります。
一方、債務というのは、特定の行い、給付を特定の人に提供する義務になります。債務と債権は対義語になり、債権者と債務者の両方が存在することによって成り立ちます。
債権としては、大きく分類すると、一般債権と担保債権に分けられます。
一般債権と担保債権の違いは、担保が借金を請求する債権に含まれているかどうかです。一般債権は担保が含まれていないもので、担保債権は担保が含まれているものです。
では、債権における担保はどのようなものでしょうか？
担保は、公的には借金を債務者が返済しなかったときのために、前もって借金に代わるものとして債務者から補填してもらうためのものです。住宅ローンでは、よく担保という言葉が使われますが、住宅ローンを契約するときは、住宅ローンを返すのが困難になったときのために債権者の金融機関に住宅の所有権を譲渡する契約を結びます。
債務者は、返済が停滞しなければ住宅を売却する必要はありませんが、返済できなくなれば所有権が債権者に移るため、住宅ローンを返済するために競売によって住宅を換金します。
債権者は、借金が回収できない状態を避ける必要があります。担保というのは借金を債務者が返済できないときのための保険ですが、債権者にとっては融資したお金が回収できないことが最もリスクになります。
債務者が万一債務整理の自己破産などを行ったとき、債務者は換金した財産をそれぞれの債権者に配当いうスタイルで分けますが、債権者は借金額よりも非常に少ない金額しか回収できないでしょう。しかし、担保に債務者の財産をしているときは、優先的に財産を換金してお金を分けてくれます。
債権の種類は、債権者が請求するものによって違います。例えば、洋服店のケースいうと、お店のスタッフはお金を請求しますが、物品を顧客は請求します。
ここでは、債権の種類についてご紹介します。
特定の品物を請求することが、特定物債権です。品物を顧客が請求することによって、債務者から債権者に品物の所有権が移ります。売買契約によって、主に特定物債権は成り立ちます。 この特定というのは、指定された品物です。
例えば、丈夫で立派そうな牛を見て「この牛を買います」と契約したにも関わらず、この牛の代わりに良くない牛が売られると苦情になるでしょう。
**特定物債権は、固有の指定された品物に対して使います。 **
目的物の数量と種類を指定した債権が、種類債権です。
例えば、「一頭農業用の牛をください」ということで契約すると、良くない牛が売られても問題なく農業用としては仕事をしてくれる牛であれば苦情にはならないでしょう。種類債権とは、このようなものです。
金銭を請求する債権が金銭債権で、洋服店のケースでは債権者にお店がなります。
また、雇用関係でも給与を払ってくれるため、企業に対しては労働者が金銭債権の債権者になります。
利息を貸借したお金などの対価として請求できる権利が、利息債権です。お金を消費者金融や銀行から借りると、もともと借りたお金に利息がプラスαで掛かります。
そのため、厳密にいえばもともと借りたお金は金銭債権になり、利息分は利息債権になります。
いくつかの種類の品物やお金などから選んで請求できる債権が選択債権で、基本的に債務者に選択権はあります。
債権者は、亡くなったり、契約したりするなどによって変わるときがあります。
債権譲渡が代表的なもので、債務者の返済などが停滞すると、もともとの債権者は債権を別の債権者に譲るときもあります。
この債権者の多くは、債権回収業者になり、そのままに債務者がしておけば過剰な取り立てがされるときもあります。
なお、詳細についてはネットなどで紹介されているため参考にしてください。
ここでは、一般債権、債権の種類についてご紹介しました。
ローンや借金のときには、一般債権について十分に把握しておきましょう。
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